Komputerisasi Lembaga Keuangan Perbankan

Nama    : Agung Nugroho

NPM     : 18210851

Kelas     : 3EA17
Dosen   : Prihantoro

Tugas Minggu 1

Umumnya dalam hal keuangan masyarakat terbagi menjadi dua kelompok yaitu pihak yang memiliki dana (uang) atau pihak surplus dan pihak yang tidak memiliki dana atau defisit. Kita umpamakan A sebagai pihak surplus dana dan B sebagai pihak defisit dana. Untuk mempertemukan keduanya munculah bank sebagai perantara lembaga keuangan. Dengan adanya bank si A dan B tidak harus saling bertemu untuk melakukan transaksi pinjam meminjam uang. Tanpa adanya dua pihak dia atas yaitu A dan B, bank tidak akan bisa berjalan / beroperasi. A dapat menaruh dananya di bank berupa:

a. Saving Deposite, yaitu tabungan

b. Demand Deposite, yaitu Giro

c. Time Deposite, yaitu Deposito berjangka

Atas transaksi diatas A berhak memperoleh bunga dari bank katakanlah bunganya itu i1. B sebagai pihak defisit juga dapat melakukan transaksi di bank berupa:

a. Kredit

b. Loan (pinjaman)

Atas transaksi diatas B wajib dikenakan bunga oleh pihak bank, katakanlah bunganya itu i2. Tentunya i2 > i1 karena i2-i1 =π yaitu spread interest yaitu keuntungan bank.

Maka akan timbul 2 kemungkinan kondisi seperti dibawah ini

Kondisi 1:

1 – 10 juta → 1 orang menabung 10 juta.

Atau

Kondisi 2:

10 – @1 juta →10 orang menabung masing-masing 1 juta.

Tentunya bank akan lebih memilih kondisi 2

Jika bank mengalami masalah dalam pencairan dana masyarakat seperti pihak A, maka bank dapat meminta bantuan dari BI/ bank sentral selaku bos para bank.

Pemerintah juga mencoba menjadi perantara keuangan antara si A dan si B dengan mendirikan capital market atau pasar modal. Pasar modal terdapat 2 hal yaitu saham dan obligasi . saham mempertemukan B yang memiliki perusahaan namun kekurangan dana untuk mengembangkan usahanya. Maka datanglah A yang memiliki dana kemudian membantu B. A yang menanamkan dananya di pasar modal akan memperoleh bungan berupa i3. Saham memberikan keuntungan 2 hal kepada A yaitu deviden keuntungan perusahaan si B tadi. Deviden / keuntungan ini terbagi menjadi 2 pertama keuntungan / laba yang ditahan gunanya untuk mengembangkan perusahaan dengan membuka cabang baru / anak perusahaan, menambah harta perusahaan dsb. Kedua keuntungan / laba yang dibagikan kepada para pemegang saham . keuntungan lain yang diperoleh A dari saham adalah selisih keuntungan dari penjualan saham.misalnya A membeli saham perusahaan B 10.000/lembar kemudian menjualnya lagi kepada perusahaan C 10.500 selisih ini disebut capital gain. Namun ada kalanya karna faktor-faktor tertentu B mengalami kerugian. Misalnya A membeli saham perusahaan B seharga 10.000/lembar kemudian menjualnya kepada C 9500. Selisih kerugian penjualan saham ini disebut capital loss. Obligasi adalah surat pengakuan hutang. Misalnya A dan B membutuhkan dana, B dapat meminjam dana kepada A dengan cara menerbitkan obligasi kepada A. Dengan catatan A memperoleh bunga dari pinjaman tersebut. Misalnya:

Tgl 7-3-2012 beli 9 juta

Tgl 7-5-2012 kupon tale

i = 10%

selisih pembayaran ini disebut diskonto, yaitu bunga oblogasi.

Jika si B mengalami kerugian atau kematian maka Bank tidak akan menanggung kerugian sendiri maka bank bekerja sama dengan asuransi. Kemudian perusahaan asuransi itu juga tidak mau menanggung kerugian B sendiri, maka dari itu perusahaan asuransi tersebut melakukan reasuransi yaitu mengasuransi kan ulang kepada perusahaan asuransi lainnya. Setelah itu perusahaan asuransi yang mendapat reasuransi juga akan melakukan asuransi ulang hal ini disebut retrocessi, hal jarang ada di Indonesia hanya ada di luar negeri.

Pada kenyataannya bank lebih suka mencari pihak defisit dana, karena itu kemudian bank bekerja sama kepada perusahaan leasing. Bank kemudian melakukan transaksi kredit kepada pihak defisit dana seperti misalnya kredit kendaraan,rumah,alat elektronik dsb.